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Los préstamos para pagar deudas pueden ayudar a reducir las tasas de interés y los pagos mensuales. A diferencia de los pagos con tarjeta de crédito, los préstamos de consolidación de deuda suelen tener tasas y plazos fijos.
Esto puede facilitar el presupuesto y ayudarle a salir de sus deudas más rápido. Sin embargo, es importante comparar sus opciones cuidadosamente. Cada solicitud de préstamo resulta en una investigación exhaustiva que puede afectar su puntaje crediticio.
Consolidación de deuda
La consolidación de deuda es el proceso de convertir múltiples saldos de deuda en un solo préstamo con un pago mensual y un solo prestamista. El objetivo es facilitar la gestión de la deuda y potencialmente ahorrar dinero reduciendo los pagos de intereses.
Hay varias formas de consolidar deudas, incluida la obtención de un préstamo personal, el uso de una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0% o la refinanciación de su casa. La mejor opción depende de su situación financiera y sus objetivos. Por lo general, necesitará tener un puntaje crediticio de bueno a excelente e ingresos suficientes para calificar para el préstamo o la tarjeta de crédito. También debe comprometerse a abordar los comportamientos que le llevaron a endeudarse.
Si decide obtener https://financredito.es/monto-del-prestamo/prestamo-300-euros/ un nuevo préstamo para pagar deudas, es probable que deba proporcionar un panorama financiero completo, incluido un estado de resultados actual, extractos de tarjetas de crédito de dos meses y cartas de acreedores o agencias de pago de deudas. Un prestamista acreditado evaluará su solvencia crediticia y determinará si podrá pagar el préstamo.
Los métodos de consolidación de deuda más comunes implican el uso de un préstamo personal o una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0% para liquidar las deudas existentes. Cada uno tiene sus pros y sus contras, pero ambos pueden ser herramientas efectivas de alivio de la deuda si se administran con cuidado de manera responsable. Otros métodos, como un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o pedir prestado contra sus ahorros para la jubilación con un préstamo 401(k), pueden conllevar más riesgos y pueden no ser la solución adecuada para usted.
Préstamos personales
La principal diferencia entre los préstamos personales y las tarjetas de crédito es que normalmente se piden prestados grandes montos por adelantado con un préstamo personal y luego se paga en cuotas (con intereses) por hasta siete años. Un préstamo personal puede tener sentido si tiene gastos importantes que cubrir o si desea pagar una deuda con intereses altos más rápido con un pago manejable cada mes.
Si tiene un buen puntaje crediticio, podría calificar para un préstamo personal con tasas y términos competitivos. Un prestamista revisará su información financiera y luego realizará una investigación crediticia exhaustiva antes de decidir si es aprobado.
Utilizar un préstamo personal para la consolidación de deudas es común, pero es importante evaluar sus necesidades y asegurarse de poder cumplir con los pagos mensuales. Pagar los saldos de las tarjetas de crédito con un préstamo personal puede ayudarlo a reducir su índice de utilización de la deuda, lo que juega un papel importante en sus puntajes y calificaciones crediticias.
Si no realiza los pagos de su préstamo personal, los prestamistas pueden comunicarse con usted para cobrar e informar información sobre retrasos o falta de pago a las agencias de crédito nacionales. Si desea mejorar su crédito, tome medidas como pagar los saldos de las tarjetas de crédito e inscribirse en Experian Boost(r), que informa sus pagos puntuales de tarjetas de crédito, servicios públicos y alquiler a las agencias de crédito nacionales. También podría resultar útil hablar con un asesor financiero sobre sus opciones.
Préstamos garantizados
Como sugiere el nombre, los préstamos garantizados están respaldados por garantías como propiedades o activos. Esto proporciona seguridad al prestamista y reduce su riesgo, lo que resulta en condiciones de préstamo más favorables para el prestatario. Estos incluyen mayores montos de endeudamiento, períodos de pago más largos y tasas de interés más competitivas. Por ejemplo, un préstamo hipotecario está garantizado por la propiedad que se compra y un préstamo para automóvil está garantizado por el automóvil que se financia.
Este tipo de préstamo puede ser útil para quienes no califican para un préstamo sin garantía según sus ingresos o su historial crediticio. Sin embargo, es importante recordar que si no paga el préstamo, el prestamista puede tomar posesión de su activo. Esto puede tener un impacto devastador en sus finanzas y debe considerarlo cuidadosamente antes de solicitar un préstamo garantizado.
Los tipos más comunes de préstamos garantizados son los préstamos hipotecarios, los préstamos para automóviles y los préstamos personales. Para las empresas, los préstamos comerciales garantizados se pueden utilizar para comprar nuevos equipos o financiar proyectos de expansión. Una empresa también puede utilizar fondos de préstamos garantizados para consolidar deudas de múltiples acuerdos de crédito en un solo pago mensual. Sin embargo, si no cumple con sus pagos, el prestamista puede embargar su activo y esto aparecerá en su informe crediticio durante siete años. Esto puede ser un elemento disuasivo para algunas personas.